單薪家庭維持生活不易,而朋友又遇到一些家庭財務狀況,幸好我對於金錢還算敏感,連續記帳4年後,看著這些開支變化,分享自我記帳理財的心路歷程.先說明我們家的情況,我們與公婆同住同吃,老大唸小一不安親,老二念準公托,老么自己帶.整個家庭的收入不到需要繳稅的門檻.陳先生每月領取固定的零用金,然後剩下的薪水留做家用,由我統一處理,處理所有的費用,包含出門玩樂/飲食,小孩教育/醫療,家庭用品支出/稅金/保險...等等.我連續四年用記帳軟體記錄所有家用開支.再另外處理保險和儲蓄.為什麼會變成我管帳?也是有一次爭吵而來的,陳先生對金錢很不敏感,身上有多少花多少,而且皮夾內的錢,有時一下就花光,也不知道錢都花去哪裡.後來他索性錢都拿出來要我付所有的帳款,自己領零用金,花他自己要買的東西.然後我就開始記帳理財的日子.家用支出一定要記帳,最好成立家用金帳戶我覺得這點非常重要,因為有記帳才能知道費用的流向,也能核對每筆花費的必要性,要和另一半伸手,也有個憑據.利用手機記帳軟體隨時記帳,當每個月費用快爆表時,可以檢視錢花在哪裡,也提醒自己要樽節開支.妻子多半是生活用品的採購者和教育支出的付費者,但先生常常往往不出錢,或是出部分金額,當出資的人總是要一直拿錢出來,自己好像沒享受到,抱怨的機會就會提高.如果有固定的家用金帳戶和帳本,也可以降低抱怨的機率.有時也可以提醒另一方,因為花費過高,最近可能要節省非必要的開支.剩餘的費用能留下來,以便下次有些大筆的支出可以調度.我只用簡單的APP記帳,因為執行度比較高,幾乎隨時記帳,而且我會打上簡短備註和花費方式(信用卡/現金),幫助自己確認費用內容.可以自行設定適用的分類,不過我習慣上不會設定太細,比較好處理.而且APP也有些簡單的圖表和統計功能,可以直接進行分析.對我們家來說,有些錢省不下來,比如教育,醫療、勞健保與人情往來的部分.教育費用隨小朋友成長可能會逐年提高.因為今年小朋友剛上小一,添購物品與才藝班費用導致支出較去年增加,之後的話要補習英文或其他科目勢必又會增加.醫療的話,我們有狀況一定帶去看醫生,而老么2019出生,因為自費的預防接種,2020年也多花了些費用.婚喪喜慶的人情往來,雙方爸媽生日的禮品飯局,過年過節的紅包..等等,這些都是需要處理的費用.不過在其他部分,目前吃飯大約需要3個人的份量,但餐廳可以選擇價位.有時候換著吃也還好.因為衣物多利用他人轉送的二手衣物,實際上花費不多.另外,玩具花費也不高,新玩具大約只有集點獎勵、生日和聖誕節才有.其他可以利用免廢市集或交換玩具等方法.而許多花費是雙方要有共識或妥協的.像是出門旅遊的部分.陳先生很愛出遊,每逢假日就想出遊要去哪裡玩.出遊一定花點小錢享受,或買些小東西回家,才感覺有玩到.一開始管帳管很緊時,曾經出門要他不要買些非必要的東西,然後某人出門覺得不開心.之後回家發脾氣,說「我賺的難道都不能花嗎?」從此之後,我就改變方式,四個假日可能有1~2個待在家附近走走,遛遛小孩,其他的找朋友出去走走,選擇戶外的地點,當日來回.有時乾脆讓他自己帶老大和老二出門,事先給當日的費用花用.一年安排1~2次過夜旅遊,或是回桃園娘家時,去台北或桃園的景點逛逛,晚上在娘家住宿.至於教育部分,陳先生沒意見,我們多利用公有資源,比如說念準公托幼兒園,常去圖書館借書來看,或參加親子館的活動、規劃每月購書的基金.我也會紀錄小一的哥哥,大約每月平均的教育費用,或多方蒐集資訊,讓他參與他想要的課外活動.謹慎使用信用卡和虛擬支付功能因為信用卡不會動用到現金,會延遲到下個月才會付款,所以有可能會造成過度消費的情形.我的習慣是會領取出當月的零用金.拆分成數份帶在身邊使用.除非必要,盡量不刷卡或分期付款,網購多採取超商到貨付款,目前不用虛擬支付功能,保留現金在身上.最能有效控制開支.但有時會因為無法避免刷卡或大筆的支出,下個月會特別樽節開支(記帳軟體的好處).如果當月超支而由自己代墊的話,會記下金額,再轉回自己的戶頭,另外,買保險前一定要多做功課,保險費一年佔不少支出,雖然不在家用帳上,但都在我心裡.因為家庭狀況,我們不能自由選擇保單.我認為每個人一定要買保險,但要好好考慮可以負擔的金額和配置,轉移意外的風險.建議找個懂的朋友詢問,也多爬文做功課.接到電話推銷的保單,確認前多考慮清楚.但我覺得主要因為我們沒有租屋支出,只需要補貼水電費用,而鄉下的生活和教育費用比大都市要低,有戶外可以讓小孩活動,所以生活品質還OK.每個月設定3萬元家用,也是很緊.個人崇尚斷捨離,花費不高,每月固定花費是書錢.手機費,保險費,保養品一年只購買一次,用自己的存款出錢,等到小孩比較大,還是要趕快回職場上班.----------------喜歡我的分享,歡迎來我的部落格"人妻潔西輕日記"逛逛喔~!
